Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 689 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 119,72 € | 62 119,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 188 242 € / mois | 177 485 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 695 160 € | 9 384 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 238 € | 8 906 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 689 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 689 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 448 452,68 € | 296 983,96 € | 8 241 047,32 € |
| Année 2 | 464 402,77 € | 281 033,87 € | 7 776 644,55 € |
| Année 3 | 480 920,17 € | 264 516,47 € | 7 295 724,38 € |
| Année 4 | 498 025,01 € | 247 411,63 € | 6 797 699,37 € |
| Année 5 | 515 738,25 € | 229 698,39 € | 6 281 961,12 € |
| Année 6 | 534 081,49 € | 211 355,15 € | 5 747 879,63 € |
| Année 7 | 553 077,15 € | 192 359,49 € | 5 194 802,48 € |
| Année 8 | 572 748,40 € | 172 688,24 € | 4 622 054,08 € |
| Année 9 | 593 119,33 € | 152 317,31 € | 4 028 934,75 € |
| Année 10 | 614 214,78 € | 131 221,86 € | 3 414 719,97 € |
| Année 11 | 636 060,52 € | 109 376,12 € | 2 778 659,45 € |
| Année 12 | 658 683,27 € | 86 753,37 € | 2 119 976,18 € |
| Année 13 | 682 110,63 € | 63 326,01 € | 1 437 865,55 € |
| Année 14 | 706 371,22 € | 39 065,42 € | 731 494,33 € |
| Année 15 | 731 494,33 € | 13 941,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 689 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 695 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 217 238 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 868 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.