Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 722 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 438,03 € | 73 438,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 222 539 € / mois | 209 823 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 697 800 € | 9 420 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 063 € | 8 940 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 722 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 870 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 722 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 602 472,03 € | 278 784,33 € | 8 120 027,97 € |
| Année 2 | 622 657,07 € | 258 599,29 € | 7 497 370,90 € |
| Année 3 | 643 518,43 € | 237 737,93 € | 6 853 852,47 € |
| Année 4 | 665 078,69 € | 216 177,67 € | 6 188 773,78 € |
| Année 5 | 687 361,30 € | 193 895,06 € | 5 501 412,48 € |
| Année 6 | 710 390,49 € | 170 865,87 € | 4 791 021,99 € |
| Année 7 | 734 191,20 € | 147 065,16 € | 4 056 830,79 € |
| Année 8 | 758 789,35 € | 122 467,01 € | 3 298 041,44 € |
| Année 9 | 784 211,62 € | 97 044,74 € | 2 513 829,82 € |
| Année 10 | 810 485,63 € | 70 770,73 € | 1 703 344,19 € |
| Année 11 | 837 639,91 € | 43 616,45 € | 865 704,28 € |
| Année 12 | 865 704,28 € | 15 552,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 722 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 209 823 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 104 670 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 872 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.