Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 737 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 564,32 € | 73 564,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 222 922 € / mois | 210 184 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 699 000 € | 9 436 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 438 € | 8 955 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 737 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 737 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 603 508,07 € | 279 263,77 € | 8 133 991,93 € |
| Année 2 | 623 727,86 € | 259 043,98 € | 7 510 264,07 € |
| Année 3 | 644 625,04 € | 238 146,80 € | 6 865 639,03 € |
| Année 4 | 666 222,40 € | 216 549,44 € | 6 199 416,63 € |
| Année 5 | 688 543,33 € | 194 228,51 € | 5 510 873,30 € |
| Année 6 | 711 612,11 € | 171 159,73 € | 4 799 261,19 € |
| Année 7 | 735 453,76 € | 147 318,08 € | 4 063 807,43 € |
| Année 8 | 760 094,22 € | 122 677,62 € | 3 303 713,21 € |
| Année 9 | 785 560,22 € | 97 211,62 € | 2 518 152,99 € |
| Année 10 | 811 879,40 € | 70 892,44 € | 1 706 273,59 € |
| Année 11 | 839 080,39 € | 43 691,45 € | 867 193,20 € |
| Année 12 | 867 193,20 € | 15 579,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 737 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 699 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 218 438 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 873 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.