Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 738 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 572,74 € | 73 572,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 222 948 € / mois | 210 208 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 699 080 € | 9 437 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 463 € | 8 956 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 738 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 738 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 603 577,16 € | 279 295,72 € | 8 134 922,84 € |
| Année 2 | 623 799,25 € | 259 073,63 € | 7 511 123,59 € |
| Année 3 | 644 698,84 € | 238 174,04 € | 6 866 424,75 € |
| Année 4 | 666 298,67 € | 216 574,21 € | 6 200 126,08 € |
| Année 5 | 688 622,16 € | 194 250,72 € | 5 511 503,92 € |
| Année 6 | 711 693,56 € | 171 179,32 € | 4 799 810,36 € |
| Année 7 | 735 537,94 € | 147 334,94 € | 4 064 272,42 € |
| Année 8 | 760 181,22 € | 122 691,66 € | 3 304 091,20 € |
| Année 9 | 785 650,12 € | 97 222,76 € | 2 518 441,08 € |
| Année 10 | 811 972,34 € | 70 900,54 € | 1 706 468,74 € |
| Année 11 | 839 176,42 € | 43 696,46 € | 867 292,32 € |
| Année 12 | 867 292,32 € | 15 580,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 738 500 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 699 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 218 463 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.