Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 877 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 388,00 € | 7 388,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 388 € / mois | 21 109 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 70 200 € | 947 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 938 € | 899 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 877 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 877 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 609,77 € | 28 046,23 € | 816 890,23 € |
| Année 2 | 62 640,42 € | 26 015,58 € | 754 249,81 € |
| Année 3 | 64 739,11 € | 23 916,89 € | 689 510,70 € |
| Année 4 | 66 908,12 € | 21 747,88 € | 622 602,58 € |
| Année 5 | 69 149,79 € | 19 506,21 € | 553 452,79 € |
| Année 6 | 71 466,56 € | 17 189,44 € | 481 986,23 € |
| Année 7 | 73 860,96 € | 14 795,04 € | 408 125,27 € |
| Année 8 | 76 335,57 € | 12 320,43 € | 331 789,70 € |
| Année 9 | 78 893,10 € | 9 762,90 € | 252 896,60 € |
| Année 10 | 81 536,30 € | 7 119,70 € | 171 360,30 € |
| Année 11 | 84 268,07 € | 4 387,93 € | 87 092,23 € |
| Année 12 | 87 092,23 € | 1 564,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 877 500 € sur 12 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 70 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 21 938 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.