Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 778 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 909,52 € | 73 909,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 223 968 € / mois | 211 170 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 702 280 € | 9 480 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 463 € | 8 997 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 778 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 778 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 606 340,06 € | 280 574,18 € | 8 172 159,94 € |
| Année 2 | 626 654,74 € | 260 259,50 € | 7 545 505,20 € |
| Année 3 | 647 649,99 € | 239 264,25 € | 6 897 855,21 € |
| Année 4 | 669 348,69 € | 217 565,55 € | 6 228 506,52 € |
| Année 5 | 691 774,35 € | 195 139,89 € | 5 536 732,17 € |
| Année 6 | 714 951,38 € | 171 962,86 € | 4 821 780,79 € |
| Année 7 | 738 904,91 € | 148 009,33 € | 4 082 875,88 € |
| Année 8 | 763 660,98 € | 123 253,26 € | 3 319 214,90 € |
| Année 9 | 789 246,47 € | 97 667,77 € | 2 529 968,43 € |
| Année 10 | 815 689,19 € | 71 225,05 € | 1 714 279,24 € |
| Année 11 | 843 017,79 € | 43 896,45 € | 871 261,45 € |
| Année 12 | 871 261,45 € | 15 652,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 778 500 € sur 12 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 211 170 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 105 342 € pour cette enveloppe de financement.