Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 778 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 101,40 € | 63 101,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 191 216 € / mois | 180 290 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 702 280 € | 9 480 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 463 € | 8 997 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 778 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 778 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 450 287,27 € | 306 929,53 € | 8 328 212,73 € |
| Année 2 | 466 674,72 € | 290 542,08 € | 7 861 538,01 € |
| Année 3 | 483 658,53 € | 273 558,27 € | 7 377 879,48 € |
| Année 4 | 501 260,49 € | 255 956,31 € | 6 876 618,99 € |
| Année 5 | 519 502,99 € | 237 713,81 € | 6 357 116,00 € |
| Année 6 | 538 409,44 € | 218 807,36 € | 5 818 706,56 € |
| Année 7 | 558 003,91 € | 199 212,89 € | 5 260 702,65 € |
| Année 8 | 578 311,52 € | 178 905,28 € | 4 682 391,13 € |
| Année 9 | 599 358,19 € | 157 858,61 € | 4 083 032,94 € |
| Année 10 | 621 170,81 € | 136 045,99 € | 3 461 862,13 € |
| Année 11 | 643 777,27 € | 113 439,53 € | 2 818 084,86 € |
| Année 12 | 667 206,44 € | 90 010,36 € | 2 150 878,42 € |
| Année 13 | 691 488,30 € | 65 728,50 € | 1 459 390,12 € |
| Année 14 | 716 653,83 € | 40 562,97 € | 742 736,29 € |
| Année 15 | 742 736,29 € | 14 481,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 778 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 180 290 €.