Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 828 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 460,81 € | 63 460,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 192 305 € / mois | 181 317 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 706 280 € | 9 534 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 220 713 € | 9 049 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 828 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 828 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 452 852,02 € | 308 677,70 € | 8 375 647,98 € |
| Année 2 | 469 332,79 € | 292 196,93 € | 7 906 315,19 € |
| Année 3 | 486 413,36 € | 275 116,36 € | 7 419 901,83 € |
| Année 4 | 504 115,54 € | 257 414,18 € | 6 915 786,29 € |
| Année 5 | 522 461,98 € | 239 067,74 € | 6 393 324,31 € |
| Année 6 | 541 476,10 € | 220 053,62 € | 5 851 848,21 € |
| Année 7 | 561 182,18 € | 200 347,54 € | 5 290 666,03 € |
| Année 8 | 581 605,47 € | 179 924,25 € | 4 709 060,56 € |
| Année 9 | 602 772,00 € | 158 757,72 € | 4 106 288,56 € |
| Année 10 | 624 708,84 € | 136 820,88 € | 3 481 579,72 € |
| Année 11 | 647 444,07 € | 114 085,65 € | 2 834 135,65 € |
| Année 12 | 671 006,71 € | 90 523,01 € | 2 163 128,94 € |
| Année 13 | 695 426,87 € | 66 102,85 € | 1 467 702,07 € |
| Année 14 | 720 735,74 € | 40 793,98 € | 746 966,33 € |
| Année 15 | 746 966,33 € | 14 564,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 828 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 706 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 220 713 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 181 317 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 882 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.