Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 828 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 022,09 € | 52 022,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 157 643 € / mois | 148 635 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 706 280 € | 9 534 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 220 713 € | 9 049 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 828 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 828 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 304 477,73 € | 319 787,35 € | 8 524 022,27 € |
| Année 2 | 315 873,47 € | 308 391,61 € | 8 208 148,80 € |
| Année 3 | 327 695,66 € | 296 569,42 € | 7 880 453,14 € |
| Année 4 | 339 960,35 € | 284 304,73 € | 7 540 492,79 € |
| Année 5 | 352 684,08 € | 271 581,00 € | 7 187 808,71 € |
| Année 6 | 365 884,02 € | 258 381,06 € | 6 821 924,69 € |
| Année 7 | 379 577,98 € | 244 687,10 € | 6 442 346,71 € |
| Année 8 | 393 784,49 € | 230 480,59 € | 6 048 562,22 € |
| Année 9 | 408 522,69 € | 215 742,39 € | 5 640 039,53 € |
| Année 10 | 423 812,51 € | 200 452,57 € | 5 216 227,02 € |
| Année 11 | 439 674,56 € | 184 590,52 € | 4 776 552,46 € |
| Année 12 | 456 130,31 € | 168 134,77 € | 4 320 422,15 € |
| Année 13 | 473 201,94 € | 151 063,14 € | 3 847 220,21 € |
| Année 14 | 490 912,51 € | 133 352,57 € | 3 356 307,70 € |
| Année 15 | 509 285,91 € | 114 979,17 € | 2 847 021,79 € |
| Année 16 | 528 347,00 € | 95 918,08 € | 2 318 674,79 € |
| Année 17 | 548 121,51 € | 76 143,57 € | 1 770 553,28 € |
| Année 18 | 568 636,09 € | 55 628,99 € | 1 201 917,19 € |
| Année 19 | 589 918,49 € | 34 346,59 € | 611 998,70 € |
| Année 20 | 611 998,70 € | 12 267,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 828 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 706 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 220 713 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 882 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 148 635 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.