Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 878 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 316,72 € | 52 316,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 158 536 € / mois | 149 476 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 710 280 € | 9 588 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 221 963 € | 9 100 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 878 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 878 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 306 202,18 € | 321 598,46 € | 8 572 297,82 € |
| Année 2 | 317 662,46 € | 310 138,18 € | 8 254 635,36 € |
| Année 3 | 329 551,61 € | 298 249,03 € | 7 925 083,75 € |
| Année 4 | 341 885,78 € | 285 914,86 € | 7 583 197,97 € |
| Année 5 | 354 681,56 € | 273 119,08 € | 7 228 516,41 € |
| Année 6 | 367 956,26 € | 259 844,38 € | 6 860 560,15 € |
| Année 7 | 381 727,80 € | 246 072,84 € | 6 478 832,35 € |
| Année 8 | 396 014,75 € | 231 785,89 € | 6 082 817,60 € |
| Année 9 | 410 836,43 € | 216 964,21 € | 5 671 981,17 € |
| Année 10 | 426 212,84 € | 201 587,80 € | 5 245 768,33 € |
| Année 11 | 442 164,74 € | 185 635,90 € | 4 803 603,59 € |
| Année 12 | 458 713,68 € | 169 086,96 € | 4 344 889,91 € |
| Année 13 | 475 881,98 € | 151 918,66 € | 3 869 007,93 € |
| Année 14 | 493 692,85 € | 134 107,79 € | 3 375 315,08 € |
| Année 15 | 512 170,35 € | 115 630,29 € | 2 863 144,73 € |
| Année 16 | 531 339,38 € | 96 461,26 € | 2 331 805,35 € |
| Année 17 | 551 225,87 € | 76 574,77 € | 1 780 579,48 € |
| Année 18 | 571 856,66 € | 55 943,98 € | 1 208 722,82 € |
| Année 19 | 593 259,56 € | 34 541,08 € | 615 463,26 € |
| Année 20 | 615 463,26 € | 12 337,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 878 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 106 542 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.