Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 878 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 87 504,98 € | 87 504,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 265 167 € / mois | 250 014 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 710 280 € | 9 588 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 221 963 € | 9 100 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 878 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 878 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 757 359,91 € | 292 699,85 € | 8 121 140,09 € |
| Année 2 | 783 749,63 € | 266 310,13 € | 7 337 390,46 € |
| Année 3 | 811 058,93 € | 239 000,83 € | 6 526 331,53 € |
| Année 4 | 839 319,80 € | 210 739,96 € | 5 687 011,73 € |
| Année 5 | 868 565,38 € | 181 494,38 € | 4 818 446,35 € |
| Année 6 | 898 830,02 € | 151 229,74 € | 3 919 616,33 € |
| Année 7 | 930 149,23 € | 119 910,53 € | 2 989 467,10 € |
| Année 8 | 962 559,71 € | 87 500,05 € | 2 026 907,39 € |
| Année 9 | 996 099,51 € | 53 960,25 € | 1 030 807,88 € |
| Année 10 | 1 030 807,88 € | 19 251,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 878 500 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 710 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 221 963 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 250 014 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.