Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 878 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 647,14 € | 45 647,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 325 € / mois | 130 420 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 710 280 € | 9 588 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 221 963 € | 9 100 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 878 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 878 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 218 552,92 € | 329 212,76 € | 8 659 947,08 € |
| Année 2 | 226 890,98 € | 320 874,70 € | 8 433 056,10 € |
| Année 3 | 235 547,18 € | 312 218,50 € | 8 197 508,92 € |
| Année 4 | 244 533,59 € | 303 232,09 € | 7 952 975,33 € |
| Année 5 | 253 862,88 € | 293 902,80 € | 7 699 112,45 € |
| Année 6 | 263 548,07 € | 284 217,61 € | 7 435 564,38 € |
| Année 7 | 273 602,77 € | 274 162,91 € | 7 161 961,61 € |
| Année 8 | 284 041,07 € | 263 724,61 € | 6 877 920,54 € |
| Année 9 | 294 877,62 € | 252 888,06 € | 6 583 042,92 € |
| Année 10 | 306 127,58 € | 241 638,10 € | 6 276 915,34 € |
| Année 11 | 317 806,74 € | 229 958,94 € | 5 959 108,60 € |
| Année 12 | 329 931,48 € | 217 834,20 € | 5 629 177,12 € |
| Année 13 | 342 518,79 € | 205 246,89 € | 5 286 658,33 € |
| Année 14 | 355 586,33 € | 192 179,35 € | 4 931 072,00 € |
| Année 15 | 369 152,38 € | 178 613,30 € | 4 561 919,62 € |
| Année 16 | 383 236,01 € | 164 529,67 € | 4 178 683,61 € |
| Année 17 | 397 856,98 € | 149 908,70 € | 3 780 826,63 € |
| Année 18 | 413 035,74 € | 134 729,94 € | 3 367 790,89 € |
| Année 19 | 428 793,58 € | 118 972,10 € | 2 938 997,31 € |
| Année 20 | 445 152,61 € | 102 613,07 € | 2 493 844,70 € |
| Année 21 | 462 135,77 € | 85 629,91 € | 2 031 708,93 € |
| Année 22 | 479 766,85 € | 67 998,83 € | 1 551 942,08 € |
| Année 23 | 498 070,56 € | 49 695,12 € | 1 053 871,52 € |
| Année 24 | 517 072,62 € | 30 693,06 € | 536 798,90 € |
| Année 25 | 536 798,90 € | 10 966,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 878 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 130 420 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 106 542 € pour cette enveloppe de financement.