Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 814 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 212,61 € | 74 212,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 224 887 € / mois | 212 036 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 705 160 € | 9 519 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 220 363 € | 9 034 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 814 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 814 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 608 826,52 € | 281 724,80 € | 8 205 673,48 € |
| Année 2 | 629 224,49 € | 261 326,83 € | 7 576 448,99 € |
| Année 3 | 650 305,85 € | 240 245,47 € | 6 926 143,14 € |
| Année 4 | 672 093,54 € | 218 457,78 € | 6 254 049,60 € |
| Année 5 | 694 611,16 € | 195 940,16 € | 5 559 438,44 € |
| Année 6 | 717 883,23 € | 172 668,09 € | 4 841 555,21 € |
| Année 7 | 741 934,97 € | 148 616,35 € | 4 099 620,24 € |
| Année 8 | 766 792,57 € | 123 758,75 € | 3 332 827,67 € |
| Année 9 | 792 483,00 € | 98 068,32 € | 2 540 344,67 € |
| Année 10 | 819 034,13 € | 71 517,19 € | 1 721 310,54 € |
| Année 11 | 846 474,83 € | 44 076,49 € | 874 835,71 € |
| Année 12 | 874 835,71 € | 15 716,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 814 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 212 036 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 105 774 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.