Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 818 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 388,93 € | 63 388,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 192 088 € / mois | 181 111 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 705 480 € | 9 523 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 220 463 € | 9 038 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 818 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 818 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 452 339,09 € | 308 328,07 € | 8 366 160,91 € |
| Année 2 | 468 801,21 € | 291 865,95 € | 7 897 359,70 € |
| Année 3 | 485 862,42 € | 274 804,74 € | 7 411 497,28 € |
| Année 4 | 503 544,56 € | 257 122,60 € | 6 907 952,72 € |
| Année 5 | 521 870,19 € | 238 796,97 € | 6 386 082,53 € |
| Année 6 | 540 862,78 € | 219 804,38 € | 5 845 219,75 € |
| Année 7 | 560 546,56 € | 200 120,60 € | 5 284 673,19 € |
| Année 8 | 580 946,71 € | 179 720,45 € | 4 703 726,48 € |
| Année 9 | 602 089,28 € | 158 577,88 € | 4 101 637,20 € |
| Année 10 | 624 001,27 € | 136 665,89 € | 3 477 635,93 € |
| Année 11 | 646 710,74 € | 113 956,42 € | 2 830 925,19 € |
| Année 12 | 670 246,69 € | 90 420,47 € | 2 160 678,50 € |
| Année 13 | 694 639,20 € | 66 027,96 € | 1 466 039,30 € |
| Année 14 | 719 919,41 € | 40 747,75 € | 746 119,89 € |
| Année 15 | 746 119,89 € | 14 547,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 818 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 881 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.