Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 868 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 748,34 € | 63 748,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 193 177 € / mois | 182 138 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 709 480 € | 9 577 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 221 713 € | 9 090 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 868 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 868 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 454 903,83 € | 310 076,25 € | 8 413 596,17 € |
| Année 2 | 471 459,26 € | 293 520,82 € | 7 942 136,91 € |
| Année 3 | 488 617,22 € | 276 362,86 € | 7 453 519,69 € |
| Année 4 | 506 399,63 € | 258 580,45 € | 6 947 120,06 € |
| Année 5 | 524 829,19 € | 240 150,89 € | 6 422 290,87 € |
| Année 6 | 543 929,44 € | 221 050,64 € | 5 878 361,43 € |
| Année 7 | 563 724,82 € | 201 255,26 € | 5 314 636,61 € |
| Année 8 | 584 240,64 € | 180 739,44 € | 4 730 395,97 € |
| Année 9 | 605 503,08 € | 159 477,00 € | 4 124 892,89 € |
| Année 10 | 627 539,33 € | 137 440,75 € | 3 497 353,56 € |
| Année 11 | 650 377,56 € | 114 602,52 € | 2 846 976,00 € |
| Année 12 | 674 046,94 € | 90 933,14 € | 2 172 929,06 € |
| Année 13 | 698 577,73 € | 66 402,35 € | 1 474 351,33 € |
| Année 14 | 724 001,30 € | 40 978,78 € | 750 350,03 € |
| Année 15 | 750 350,03 € | 14 630,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 868 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.