Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 968 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 467,16 € | 64 467,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 195 355 € / mois | 184 192 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 717 480 € | 9 685 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 213 € | 9 192 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 968 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 968 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 460 033,29 € | 313 572,63 € | 8 508 466,71 € |
| Année 2 | 476 775,40 € | 296 830,52 € | 8 031 691,31 € |
| Année 3 | 494 126,84 € | 279 479,08 € | 7 537 564,47 € |
| Année 4 | 512 109,73 € | 261 496,19 € | 7 025 454,74 € |
| Année 5 | 530 747,12 € | 242 858,80 € | 6 494 707,62 € |
| Année 6 | 550 062,74 € | 223 543,18 € | 5 944 644,88 € |
| Année 7 | 570 081,33 € | 203 524,59 € | 5 374 563,55 € |
| Année 8 | 590 828,50 € | 182 777,42 € | 4 783 735,05 € |
| Année 9 | 612 330,67 € | 161 275,25 € | 4 171 404,38 € |
| Année 10 | 634 615,43 € | 138 990,49 € | 3 536 788,95 € |
| Année 11 | 657 711,18 € | 115 894,74 € | 2 879 077,77 € |
| Année 12 | 681 647,43 € | 91 958,49 € | 2 197 430,34 € |
| Année 13 | 706 454,86 € | 67 151,06 € | 1 490 975,48 € |
| Année 14 | 732 165,07 € | 41 440,85 € | 758 810,41 € |
| Année 15 | 758 810,41 € | 14 794,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 968 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 184 192 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 107 622 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.