Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 968 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 857,51 € | 43 857,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 902 € / mois | 125 307 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 717 480 € | 9 685 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 213 € | 9 192 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 968 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 968 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 152 527,05 € | 373 763,07 € | 8 815 972,95 € |
| Année 2 | 159 057,95 € | 367 232,17 € | 8 656 915,00 € |
| Année 3 | 165 868,46 € | 360 421,66 € | 8 491 046,54 € |
| Année 4 | 172 970,65 € | 353 319,47 € | 8 318 075,89 € |
| Année 5 | 180 376,90 € | 345 913,22 € | 8 137 698,99 € |
| Année 6 | 188 100,27 € | 338 189,85 € | 7 949 598,72 € |
| Année 7 | 196 154,35 € | 330 135,77 € | 7 753 444,37 € |
| Année 8 | 204 553,28 € | 321 736,84 € | 7 548 891,09 € |
| Année 9 | 213 311,85 € | 312 978,27 € | 7 335 579,24 € |
| Année 10 | 222 445,44 € | 303 844,68 € | 7 113 133,80 € |
| Année 11 | 231 970,12 € | 294 320,00 € | 6 881 163,68 € |
| Année 12 | 241 902,61 € | 284 387,51 € | 6 639 261,07 € |
| Année 13 | 252 260,41 € | 274 029,71 € | 6 387 000,66 € |
| Année 14 | 263 061,69 € | 263 228,43 € | 6 123 938,97 € |
| Année 15 | 274 325,47 € | 251 964,65 € | 5 849 613,50 € |
| Année 16 | 286 071,54 € | 240 218,58 € | 5 563 541,96 € |
| Année 17 | 298 320,55 € | 227 969,57 € | 5 265 221,41 € |
| Année 18 | 311 094,05 € | 215 196,07 € | 4 954 127,36 € |
| Année 19 | 324 414,48 € | 201 875,64 € | 4 629 712,88 € |
| Année 20 | 338 305,25 € | 187 984,87 € | 4 291 407,63 € |
| Année 21 | 352 790,82 € | 173 499,30 € | 3 938 616,81 € |
| Année 22 | 367 896,61 € | 158 393,51 € | 3 570 720,20 € |
| Année 23 | 383 649,20 € | 142 640,92 € | 3 187 071,00 € |
| Année 24 | 400 076,29 € | 126 213,83 € | 2 786 994,71 € |
| Année 25 | 417 206,79 € | 109 083,33 € | 2 369 787,92 € |
| Année 26 | 435 070,73 € | 91 219,39 € | 1 934 717,19 € |
| Année 27 | 453 699,61 € | 72 590,51 € | 1 481 017,58 € |
| Année 28 | 473 126,13 € | 53 163,99 € | 1 007 891,45 € |
| Année 29 | 493 384,43 € | 32 905,69 € | 514 507,02 € |
| Année 30 | 514 507,02 € | 11 779,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 968 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 717 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 224 213 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 125 307 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.