Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 968 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 847,05 € | 52 847,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 143 € / mois | 150 992 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 717 480 € | 9 685 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 213 € | 9 192 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 968 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 968 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 309 306,16 € | 324 858,44 € | 8 659 193,84 € |
| Année 2 | 320 882,58 € | 313 282,02 € | 8 338 311,26 € |
| Année 3 | 332 892,28 € | 301 272,32 € | 8 005 418,98 € |
| Année 4 | 345 351,48 € | 288 813,12 € | 7 660 067,50 € |
| Année 5 | 358 276,96 € | 275 887,64 € | 7 301 790,54 € |
| Année 6 | 371 686,23 € | 262 478,37 € | 6 930 104,31 € |
| Année 7 | 385 597,37 € | 248 567,23 € | 6 544 506,94 € |
| Année 8 | 400 029,13 € | 234 135,47 € | 6 144 477,81 € |
| Année 9 | 415 001,04 € | 219 163,56 € | 5 729 476,77 € |
| Année 10 | 430 533,34 € | 203 631,26 € | 5 298 943,43 € |
| Année 11 | 446 646,95 € | 187 517,65 € | 4 852 296,48 € |
| Année 12 | 463 363,65 € | 170 800,95 € | 4 388 932,83 € |
| Année 13 | 480 705,99 € | 153 458,61 € | 3 908 226,84 € |
| Année 14 | 498 697,40 € | 135 467,20 € | 3 409 529,44 € |
| Année 15 | 517 362,20 € | 116 802,40 € | 2 892 167,24 € |
| Année 16 | 536 725,55 € | 97 439,05 € | 2 355 441,69 € |
| Année 17 | 556 813,63 € | 77 350,97 € | 1 798 628,06 € |
| Année 18 | 577 653,55 € | 56 511,05 € | 1 220 974,51 € |
| Année 19 | 599 273,43 € | 34 891,17 € | 621 701,08 € |
| Année 20 | 621 701,08 € | 12 462,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 968 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 717 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 224 213 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 150 992 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.