Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 018 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 141,67 € | 53 141,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 161 035 € / mois | 151 833 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 721 480 € | 9 739 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 463 € | 9 243 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 018 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 018 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 311 030,48 € | 326 669,56 € | 8 707 469,52 € |
| Année 2 | 322 671,43 € | 315 028,61 € | 8 384 798,09 € |
| Année 3 | 334 748,08 € | 302 951,96 € | 8 050 050,01 € |
| Année 4 | 347 276,75 € | 290 423,29 € | 7 702 773,26 € |
| Année 5 | 360 274,28 € | 277 425,76 € | 7 342 498,98 € |
| Année 6 | 373 758,31 € | 263 941,73 € | 6 968 740,67 € |
| Année 7 | 387 747,01 € | 249 953,03 € | 6 580 993,66 € |
| Année 8 | 402 259,24 € | 235 440,80 € | 6 178 734,42 € |
| Année 9 | 417 314,62 € | 220 385,42 € | 5 761 419,80 € |
| Année 10 | 432 933,50 € | 204 766,54 € | 5 328 486,30 € |
| Année 11 | 449 136,93 € | 188 563,11 € | 4 879 349,37 € |
| Année 12 | 465 946,79 € | 171 753,25 € | 4 413 402,58 € |
| Année 13 | 483 385,85 € | 154 314,19 € | 3 930 016,73 € |
| Année 14 | 501 477,56 € | 136 222,48 € | 3 428 539,17 € |
| Année 15 | 520 246,40 € | 117 453,64 € | 2 908 292,77 € |
| Année 16 | 539 717,72 € | 97 982,32 € | 2 368 575,05 € |
| Année 17 | 559 917,77 € | 77 782,27 € | 1 808 657,28 € |
| Année 18 | 580 873,87 € | 56 826,17 € | 1 227 783,41 € |
| Année 19 | 602 614,29 € | 35 085,75 € | 625 169,12 € |
| Année 20 | 625 169,12 € | 12 531,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 018 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 901 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 721 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 225 463 € (2,5%).