Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 018 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 88 884,80 € | 88 884,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 269 348 € / mois | 253 957 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 721 480 € | 9 739 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 463 € | 9 243 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 018 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 018 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 769 302,33 € | 297 315,27 € | 8 249 197,67 € |
| Année 2 | 796 108,20 € | 270 509,40 € | 7 453 089,47 € |
| Année 3 | 823 848,13 € | 242 769,47 € | 6 629 241,34 € |
| Année 4 | 852 554,62 € | 214 062,98 € | 5 776 686,72 € |
| Année 5 | 882 261,37 € | 184 356,23 € | 4 894 425,35 € |
| Année 6 | 913 003,22 € | 153 614,38 € | 3 981 422,13 € |
| Année 7 | 944 816,27 € | 121 801,33 € | 3 036 605,86 € |
| Année 8 | 977 737,82 € | 88 879,78 € | 2 058 868,04 € |
| Année 9 | 1 011 806,52 € | 54 811,08 € | 1 047 061,52 € |
| Année 10 | 1 047 061,52 € | 19 555,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 018 500 € sur 10 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 108 222 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 721 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 225 463 € (2,5%).