Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 068 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 436,30 € | 53 436,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 161 928 € / mois | 152 675 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 725 480 € | 9 793 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 226 713 € | 9 295 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 068 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 068 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 312 754,95 € | 328 480,65 € | 8 755 745,05 € |
| Année 2 | 324 460,45 € | 316 775,15 € | 8 431 284,60 € |
| Année 3 | 336 604,06 € | 304 631,54 € | 8 094 680,54 € |
| Année 4 | 349 202,16 € | 292 033,44 € | 7 745 478,38 € |
| Année 5 | 362 271,80 € | 278 963,80 € | 7 383 206,58 € |
| Année 6 | 375 830,55 € | 265 405,05 € | 7 007 376,03 € |
| Année 7 | 389 896,77 € | 251 338,83 € | 6 617 479,26 € |
| Année 8 | 404 489,49 € | 236 746,11 € | 6 212 989,77 € |
| Année 9 | 419 628,35 € | 221 607,25 € | 5 793 361,42 € |
| Année 10 | 435 333,82 € | 205 901,78 € | 5 358 027,60 € |
| Année 11 | 451 627,13 € | 189 608,47 € | 4 906 400,47 € |
| Année 12 | 468 530,17 € | 172 705,43 € | 4 437 870,30 € |
| Année 13 | 486 065,91 € | 155 169,69 € | 3 951 804,39 € |
| Année 14 | 504 257,92 € | 136 977,68 € | 3 447 546,47 € |
| Année 15 | 523 130,81 € | 118 104,79 € | 2 924 415,66 € |
| Année 16 | 542 710,06 € | 98 525,54 € | 2 381 705,60 € |
| Année 17 | 563 022,14 € | 78 213,46 € | 1 818 683,46 € |
| Année 18 | 584 094,42 € | 57 141,18 € | 1 234 589,04 € |
| Année 19 | 605 955,37 € | 35 280,23 € | 628 633,67 € |
| Année 20 | 628 633,67 € | 12 601,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 068 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 906 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 725 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 226 713 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.