Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 168 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 025,55 € | 54 025,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 714 € / mois | 154 359 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 733 480 € | 9 901 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 213 € | 9 397 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 168 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 168 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 316 203,73 € | 332 102,87 € | 8 852 296,27 € |
| Année 2 | 328 038,32 € | 320 268,28 € | 8 524 257,95 € |
| Année 3 | 340 315,81 € | 307 990,79 € | 8 183 942,14 € |
| Année 4 | 353 052,85 € | 295 253,75 € | 7 830 889,29 € |
| Année 5 | 366 266,58 € | 282 040,02 € | 7 464 622,71 € |
| Année 6 | 379 974,88 € | 268 331,72 € | 7 084 647,83 € |
| Année 7 | 394 196,23 € | 254 110,37 € | 6 690 451,60 € |
| Année 8 | 408 949,86 € | 239 356,74 € | 6 281 501,74 € |
| Année 9 | 424 255,63 € | 224 050,97 € | 5 857 246,11 € |
| Année 10 | 440 134,29 € | 208 172,31 € | 5 417 111,82 € |
| Année 11 | 456 607,21 € | 191 699,39 € | 4 960 504,61 € |
| Année 12 | 473 696,71 € | 174 609,89 € | 4 486 807,90 € |
| Année 13 | 491 425,80 € | 156 880,80 € | 3 995 382,10 € |
| Année 14 | 509 818,45 € | 138 488,15 € | 3 485 563,65 € |
| Année 15 | 528 899,45 € | 119 407,15 € | 2 956 664,20 € |
| Année 16 | 548 694,60 € | 99 612,00 € | 2 407 969,60 € |
| Année 17 | 569 230,65 € | 79 075,95 € | 1 838 738,95 € |
| Année 18 | 590 535,31 € | 57 771,29 € | 1 248 203,64 € |
| Année 19 | 612 637,31 € | 35 669,29 € | 635 566,33 € |
| Année 20 | 635 566,33 € | 12 740,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 168 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.