Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 268 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 614,80 € | 54 614,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 165 499 € / mois | 156 042 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 741 480 € | 10 009 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 231 713 € | 9 500 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 268 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 139 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 268 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 319 652,50 € | 335 725,10 € | 8 948 847,50 € |
| Année 2 | 331 616,17 € | 323 761,43 € | 8 617 231,33 € |
| Année 3 | 344 027,60 € | 311 350,00 € | 8 273 203,73 € |
| Année 4 | 356 903,53 € | 298 474,07 € | 7 916 300,20 € |
| Année 5 | 370 261,40 € | 285 116,20 € | 7 546 038,80 € |
| Année 6 | 384 119,20 € | 271 258,40 € | 7 161 919,60 € |
| Année 7 | 398 495,66 € | 256 881,94 € | 6 763 423,94 € |
| Année 8 | 413 410,20 € | 241 967,40 € | 6 350 013,74 € |
| Année 9 | 428 882,92 € | 226 494,68 € | 5 921 130,82 € |
| Année 10 | 444 934,79 € | 210 442,81 € | 5 476 196,03 € |
| Année 11 | 461 587,37 € | 193 790,23 € | 5 014 608,66 € |
| Année 12 | 478 863,26 € | 176 514,34 € | 4 535 745,40 € |
| Année 13 | 496 785,70 € | 158 591,90 € | 4 038 959,70 € |
| Année 14 | 515 378,96 € | 139 998,64 € | 3 523 580,74 € |
| Année 15 | 534 668,07 € | 120 709,53 € | 2 988 912,67 € |
| Année 16 | 554 679,15 € | 100 698,45 € | 2 434 233,52 € |
| Année 17 | 575 439,16 € | 79 938,44 € | 1 858 794,36 € |
| Année 18 | 596 976,16 € | 58 401,44 € | 1 261 818,20 € |
| Année 19 | 619 319,23 € | 36 058,37 € | 642 498,97 € |
| Année 20 | 642 498,97 € | 12 879,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 268 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 111 222 € pour cette enveloppe de financement.