Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 268 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 623,61 € | 66 623,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 201 890 € / mois | 190 353 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 741 480 € | 10 009 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 231 713 € | 9 500 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 268 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 139 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 268 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 475 421,53 € | 324 061,79 € | 8 793 078,47 € |
| Année 2 | 492 723,71 € | 306 759,61 € | 8 300 354,76 € |
| Année 3 | 510 655,55 € | 288 827,77 € | 7 789 699,21 € |
| Année 4 | 529 240,00 € | 270 243,32 € | 7 260 459,21 € |
| Année 5 | 548 500,79 € | 250 982,53 € | 6 711 958,42 € |
| Année 6 | 568 462,53 € | 231 020,79 € | 6 143 495,89 € |
| Année 7 | 589 150,76 € | 210 332,56 € | 5 554 345,13 € |
| Année 8 | 610 591,91 € | 188 891,41 € | 4 943 753,22 € |
| Année 9 | 632 813,37 € | 166 669,95 € | 4 310 939,85 € |
| Année 10 | 655 843,50 € | 143 639,82 € | 3 655 096,35 € |
| Année 11 | 679 711,83 € | 119 771,49 € | 2 975 384,52 € |
| Année 12 | 704 448,78 € | 95 034,54 € | 2 270 935,74 € |
| Année 13 | 730 086,00 € | 69 397,32 € | 1 540 849,74 € |
| Année 14 | 756 656,24 € | 42 827,08 € | 784 193,50 € |
| Année 15 | 784 193,50 € | 15 289,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 268 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 190 353 €.