Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 268 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 652,25 € | 47 652,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 401 € / mois | 136 149 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 741 480 € | 10 009 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 231 713 € | 9 500 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 268 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 139 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 268 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 228 153,12 € | 343 673,88 € | 9 040 346,88 € |
| Année 2 | 236 857,45 € | 334 969,55 € | 8 803 489,43 € |
| Année 3 | 245 893,88 € | 325 933,12 € | 8 557 595,55 € |
| Année 4 | 255 275,05 € | 316 551,95 € | 8 302 320,50 € |
| Année 5 | 265 014,11 € | 306 812,89 € | 8 037 306,39 € |
| Année 6 | 275 124,75 € | 296 702,25 € | 7 762 181,64 € |
| Année 7 | 285 621,11 € | 286 205,89 € | 7 476 560,53 € |
| Année 8 | 296 517,94 € | 275 309,06 € | 7 180 042,59 € |
| Année 9 | 307 830,47 € | 263 996,53 € | 6 872 212,12 € |
| Année 10 | 319 574,61 € | 252 252,39 € | 6 552 637,51 € |
| Année 11 | 331 766,79 € | 240 060,21 € | 6 220 870,72 € |
| Année 12 | 344 424,11 € | 227 402,89 € | 5 876 446,61 € |
| Année 13 | 357 564,32 € | 214 262,68 € | 5 518 882,29 € |
| Année 14 | 371 205,89 € | 200 621,11 € | 5 147 676,40 € |
| Année 15 | 385 367,88 € | 186 459,12 € | 4 762 308,52 € |
| Année 16 | 400 070,16 € | 171 756,84 € | 4 362 238,36 € |
| Année 17 | 415 333,34 € | 156 493,66 € | 3 946 905,02 € |
| Année 18 | 431 178,85 € | 140 648,15 € | 3 515 726,17 € |
| Année 19 | 447 628,88 € | 124 198,12 € | 3 068 097,29 € |
| Année 20 | 464 706,51 € | 107 120,49 € | 2 603 390,78 € |
| Année 21 | 482 435,63 € | 89 391,37 € | 2 120 955,15 € |
| Année 22 | 500 841,21 € | 70 985,79 € | 1 620 113,94 € |
| Année 23 | 519 948,95 € | 51 878,05 € | 1 100 164,99 € |
| Année 24 | 539 785,67 € | 32 041,33 € | 560 379,32 € |
| Année 25 | 560 379,32 € | 11 447,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 268 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 741 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 231 713 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 926 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 136 149 €.