Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 368 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 166,38 € | 48 166,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 959 € / mois | 137 618 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 749 480 € | 10 117 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 234 213 € | 9 602 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 368 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 368 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 230 614,71 € | 347 381,85 € | 9 137 885,29 € |
| Année 2 | 239 412,96 € | 338 583,60 € | 8 898 472,33 € |
| Année 3 | 248 546,84 € | 329 449,72 € | 8 649 925,49 € |
| Année 4 | 258 029,26 € | 319 967,30 € | 8 391 896,23 € |
| Année 5 | 267 873,39 € | 310 123,17 € | 8 124 022,84 € |
| Année 6 | 278 093,12 € | 299 903,44 € | 7 845 929,72 € |
| Année 7 | 288 702,73 € | 289 293,83 € | 7 557 226,99 € |
| Année 8 | 299 717,10 € | 278 279,46 € | 7 257 509,89 € |
| Année 9 | 311 151,71 € | 266 844,85 € | 6 946 358,18 € |
| Année 10 | 323 022,55 € | 254 974,01 € | 6 623 335,63 € |
| Année 11 | 335 346,28 € | 242 650,28 € | 6 287 989,35 € |
| Année 12 | 348 140,18 € | 229 856,38 € | 5 939 849,17 € |
| Année 13 | 361 422,17 € | 216 574,39 € | 5 578 427,00 € |
| Année 14 | 375 210,90 € | 202 785,66 € | 5 203 216,10 € |
| Année 15 | 389 525,68 € | 188 470,88 € | 4 813 690,42 € |
| Année 16 | 404 386,58 € | 173 609,98 € | 4 409 303,84 € |
| Année 17 | 419 814,47 € | 158 182,09 € | 3 989 489,37 € |
| Année 18 | 435 830,92 € | 142 165,64 € | 3 553 658,45 € |
| Année 19 | 452 458,42 € | 125 538,14 € | 3 101 200,03 € |
| Année 20 | 469 720,29 € | 108 276,27 € | 2 631 479,74 € |
| Année 21 | 487 640,73 € | 90 355,83 € | 2 143 839,01 € |
| Année 22 | 506 244,86 € | 71 751,70 € | 1 637 594,15 € |
| Année 23 | 525 558,75 € | 52 437,81 € | 1 112 035,40 € |
| Année 24 | 545 609,50 € | 32 387,06 € | 566 425,90 € |
| Année 25 | 566 425,90 € | 11 571,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 368 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.