Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 418 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 195,74 € | 49 195,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 078 € / mois | 140 559 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 753 480 € | 10 171 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 235 463 € | 9 653 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 418 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 418 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 227 057,49 € | 363 291,39 € | 9 191 442,51 € |
| Année 2 | 236 072,76 € | 354 276,12 € | 8 955 369,75 € |
| Année 3 | 245 445,95 € | 344 902,93 € | 8 709 923,80 € |
| Année 4 | 255 191,34 € | 335 157,54 € | 8 454 732,46 € |
| Année 5 | 265 323,62 € | 325 025,26 € | 8 189 408,84 € |
| Année 6 | 275 858,24 € | 314 490,64 € | 7 913 550,60 € |
| Année 7 | 286 811,10 € | 303 537,78 € | 7 626 739,50 € |
| Année 8 | 298 198,88 € | 292 150,00 € | 7 328 540,62 € |
| Année 9 | 310 038,77 € | 280 310,11 € | 7 018 501,85 € |
| Année 10 | 322 348,79 € | 268 000,09 € | 6 696 153,06 € |
| Année 11 | 335 147,57 € | 255 201,31 € | 6 361 005,49 € |
| Année 12 | 348 454,50 € | 241 894,38 € | 6 012 550,99 € |
| Année 13 | 362 289,80 € | 228 059,08 € | 5 650 261,19 € |
| Année 14 | 376 674,42 € | 213 674,46 € | 5 273 586,77 € |
| Année 15 | 391 630,17 € | 198 718,71 € | 4 881 956,60 € |
| Année 16 | 407 179,76 € | 183 169,12 € | 4 474 776,84 € |
| Année 17 | 423 346,70 € | 167 002,18 € | 4 051 430,14 € |
| Année 18 | 440 155,56 € | 150 193,32 € | 3 611 274,58 € |
| Année 19 | 457 631,86 € | 132 717,02 € | 3 153 642,72 € |
| Année 20 | 475 801,98 € | 114 546,90 € | 2 677 840,74 € |
| Année 21 | 494 693,60 € | 95 655,28 € | 2 183 147,14 € |
| Année 22 | 514 335,25 € | 76 013,63 € | 1 668 811,89 € |
| Année 23 | 534 756,80 € | 55 592,08 € | 1 134 055,09 € |
| Année 24 | 555 989,17 € | 34 359,71 € | 578 065,92 € |
| Année 25 | 578 065,92 € | 12 284,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 418 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 941 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 140 559 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.