Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 418 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 058,08 € | 46 058,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 570 € / mois | 131 595 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 753 480 € | 10 171 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 235 463 € | 9 653 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 418 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 418 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 160 180,08 € | 392 516,88 € | 9 258 319,92 € |
| Année 2 | 167 038,68 € | 385 658,28 € | 9 091 281,24 € |
| Année 3 | 174 190,93 € | 378 506,03 € | 8 917 090,31 € |
| Année 4 | 181 649,44 € | 371 047,52 € | 8 735 440,87 € |
| Année 5 | 189 427,31 € | 363 269,65 € | 8 546 013,56 € |
| Année 6 | 197 538,21 € | 355 158,75 € | 8 348 475,35 € |
| Année 7 | 205 996,40 € | 346 700,56 € | 8 142 478,95 € |
| Année 8 | 214 816,74 € | 337 880,22 € | 7 927 662,21 € |
| Année 9 | 224 014,79 € | 328 682,17 € | 7 703 647,42 € |
| Année 10 | 233 606,68 € | 319 090,28 € | 7 470 040,74 € |
| Année 11 | 243 609,24 € | 309 087,72 € | 7 226 431,50 € |
| Année 12 | 254 040,09 € | 298 656,87 € | 6 972 391,41 € |
| Année 13 | 264 917,57 € | 287 779,39 € | 6 707 473,84 € |
| Année 14 | 276 260,81 € | 276 436,15 € | 6 431 213,03 € |
| Année 15 | 288 089,75 € | 264 607,21 € | 6 143 123,28 € |
| Année 16 | 300 425,19 € | 252 271,77 € | 5 842 698,09 € |
| Année 17 | 313 288,80 € | 239 408,16 € | 5 529 409,29 € |
| Année 18 | 326 703,21 € | 225 993,75 € | 5 202 706,08 € |
| Année 19 | 340 691,98 € | 212 004,98 € | 4 862 014,10 € |
| Année 20 | 355 279,72 € | 197 417,24 € | 4 506 734,38 € |
| Année 21 | 370 492,11 € | 182 204,85 € | 4 136 242,27 € |
| Année 22 | 386 355,85 € | 166 341,11 € | 3 749 886,42 € |
| Année 23 | 402 898,81 € | 149 798,15 € | 3 346 987,61 € |
| Année 24 | 420 150,16 € | 132 546,80 € | 2 926 837,45 € |
| Année 25 | 438 140,16 € | 114 556,80 € | 2 488 697,29 € |
| Année 26 | 456 900,42 € | 95 796,54 € | 2 031 796,87 € |
| Année 27 | 476 464,00 € | 76 232,96 € | 1 555 332,87 € |
| Année 28 | 496 865,24 € | 55 831,72 € | 1 058 467,63 € |
| Année 29 | 518 140,01 € | 34 556,95 € | 540 327,62 € |
| Année 30 | 540 327,62 € | 12 371,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 418 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 753 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 235 463 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.