Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 518 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 547,10 € | 46 547,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 052 € / mois | 132 992 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 761 480 € | 10 279 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 237 963 € | 9 756 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 518 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 518 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 880,83 € | 396 684,37 € | 9 356 619,17 € |
| Année 2 | 168 812,22 € | 389 752,98 € | 9 187 806,95 € |
| Année 3 | 176 040,44 € | 382 524,76 € | 9 011 766,51 € |
| Année 4 | 183 578,15 € | 374 987,05 € | 8 828 188,36 € |
| Année 5 | 191 438,58 € | 367 126,62 € | 8 636 749,78 € |
| Année 6 | 199 635,62 € | 358 929,58 € | 8 437 114,16 € |
| Année 7 | 208 183,60 € | 350 381,60 € | 8 228 930,56 € |
| Année 8 | 217 097,61 € | 341 467,59 € | 8 011 832,95 € |
| Année 9 | 226 393,29 € | 332 171,91 € | 7 785 439,66 € |
| Année 10 | 236 087,00 € | 322 478,20 € | 7 549 352,66 € |
| Année 11 | 246 195,79 € | 312 369,41 € | 7 303 156,87 € |
| Année 12 | 256 737,39 € | 301 827,81 € | 7 046 419,48 € |
| Année 13 | 267 730,38 € | 290 834,82 € | 6 778 689,10 € |
| Année 14 | 279 194,06 € | 279 371,14 € | 6 499 495,04 € |
| Année 15 | 291 148,59 € | 267 416,61 € | 6 208 346,45 € |
| Année 16 | 303 615,00 € | 254 950,20 € | 5 904 731,45 € |
| Année 17 | 316 615,17 € | 241 950,03 € | 5 588 116,28 € |
| Année 18 | 330 172,00 € | 228 393,20 € | 5 257 944,28 € |
| Année 19 | 344 309,33 € | 214 255,87 € | 4 913 634,95 € |
| Année 20 | 359 051,96 € | 199 513,24 € | 4 554 582,99 € |
| Année 21 | 374 425,86 € | 184 139,34 € | 4 180 157,13 € |
| Année 22 | 390 458,02 € | 168 107,18 € | 3 789 699,11 € |
| Année 23 | 407 176,64 € | 151 388,56 € | 3 382 522,47 € |
| Année 24 | 424 611,12 € | 133 954,08 € | 2 957 911,35 € |
| Année 25 | 442 792,14 € | 115 773,06 € | 2 515 119,21 € |
| Année 26 | 461 751,63 € | 96 813,57 € | 2 053 367,58 € |
| Année 27 | 481 522,91 € | 77 042,29 € | 1 571 844,67 € |
| Année 28 | 502 140,76 € | 56 424,44 € | 1 069 703,91 € |
| Année 29 | 523 641,42 € | 34 923,78 € | 546 062,49 € |
| Année 30 | 546 062,49 € | 12 502,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 518 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 114 222 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 951 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.