Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 568 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 791,61 € | 46 791,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 793 € / mois | 133 690 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 765 480 € | 10 333 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 239 213 € | 9 807 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 568 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 568 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 731,20 € | 398 768,12 € | 9 405 768,80 € |
| Année 2 | 169 699,01 € | 391 800,31 € | 9 236 069,79 € |
| Année 3 | 176 965,18 € | 384 534,14 € | 9 059 104,61 € |
| Année 4 | 184 542,47 € | 376 956,85 € | 8 874 562,14 € |
| Année 5 | 192 444,20 € | 369 055,12 € | 8 682 117,94 € |
| Année 6 | 200 684,28 € | 360 815,04 € | 8 481 433,66 € |
| Année 7 | 209 277,20 € | 352 222,12 € | 8 272 156,46 € |
| Année 8 | 218 238,03 € | 343 261,29 € | 8 053 918,43 € |
| Année 9 | 227 582,55 € | 333 916,77 € | 7 826 335,88 € |
| Année 10 | 237 327,17 € | 324 172,15 € | 7 589 008,71 € |
| Année 11 | 247 489,05 € | 314 010,27 € | 7 341 519,66 € |
| Année 12 | 258 086,03 € | 303 413,29 € | 7 083 433,63 € |
| Année 13 | 269 136,78 € | 292 362,54 € | 6 814 296,85 € |
| Année 14 | 280 660,67 € | 280 838,65 € | 6 533 636,18 € |
| Année 15 | 292 677,99 € | 268 821,33 € | 6 240 958,19 € |
| Année 16 | 305 209,90 € | 256 289,42 € | 5 935 748,29 € |
| Année 17 | 318 278,38 € | 243 220,94 € | 5 617 469,91 € |
| Année 18 | 331 906,41 € | 229 592,91 € | 5 285 563,50 € |
| Année 19 | 346 118,01 € | 215 381,31 € | 4 939 445,49 € |
| Année 20 | 360 938,06 € | 200 561,26 € | 4 578 507,43 € |
| Année 21 | 376 392,73 € | 185 106,59 € | 4 202 114,70 € |
| Année 22 | 392 509,11 € | 168 990,21 € | 3 809 605,59 € |
| Année 23 | 409 315,56 € | 152 183,76 € | 3 400 290,03 € |
| Année 24 | 426 841,63 € | 134 657,69 € | 2 973 448,40 € |
| Année 25 | 445 118,15 € | 116 381,17 € | 2 528 330,25 € |
| Année 26 | 464 177,21 € | 97 322,11 € | 2 064 153,04 € |
| Année 27 | 484 052,37 € | 77 446,95 € | 1 580 100,67 € |
| Année 28 | 504 778,53 € | 56 720,79 € | 1 075 322,14 € |
| Année 29 | 526 392,13 € | 35 107,19 € | 548 930,01 € |
| Année 30 | 548 930,01 € | 12 568,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 568 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 114 822 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 133 690 €.