Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 568 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 403,54 € | 68 403,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 207 283 € / mois | 195 439 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 765 480 € | 10 333 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 239 213 € | 9 807 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 568 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 568 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 493 816,63 € | 327 025,85 € | 9 074 683,37 € |
| Année 2 | 511 380,19 € | 309 462,29 € | 8 563 303,18 € |
| Année 3 | 529 568,42 € | 291 274,06 € | 8 033 734,76 € |
| Année 4 | 548 403,55 € | 272 438,93 € | 7 485 331,21 € |
| Année 5 | 567 908,61 € | 252 933,87 € | 6 917 422,60 € |
| Année 6 | 588 107,37 € | 232 735,11 € | 6 329 315,23 € |
| Année 7 | 609 024,56 € | 211 817,92 € | 5 720 290,67 € |
| Année 8 | 630 685,72 € | 190 156,76 € | 5 089 604,95 € |
| Année 9 | 653 117,30 € | 167 725,18 € | 4 436 487,65 € |
| Année 10 | 676 346,68 € | 144 495,80 € | 3 760 140,97 € |
| Année 11 | 700 402,28 € | 120 440,20 € | 3 059 738,69 € |
| Année 12 | 725 313,43 € | 95 529,05 € | 2 334 425,26 € |
| Année 13 | 751 110,65 € | 69 731,83 € | 1 583 314,61 € |
| Année 14 | 777 825,36 € | 43 017,12 € | 805 489,25 € |
| Année 15 | 805 489,25 € | 15 352,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 568 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 195 439 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 114 822 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.