Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 468 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 688,65 € | 67 688,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 205 117 € / mois | 193 396 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 757 480 € | 10 225 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 236 713 € | 9 705 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 468 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 142 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 468 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 488 655,70 € | 323 608,10 € | 8 979 844,30 € |
| Année 2 | 506 035,69 € | 306 228,11 € | 8 473 808,61 € |
| Année 3 | 524 033,82 € | 288 229,98 € | 7 949 774,79 € |
| Année 4 | 542 672,11 € | 269 591,69 € | 7 407 102,68 € |
| Année 5 | 561 973,30 € | 250 290,50 € | 6 845 129,38 € |
| Année 6 | 581 960,99 € | 230 302,81 € | 6 263 168,39 € |
| Année 7 | 602 659,58 € | 209 604,22 € | 5 660 508,81 € |
| Année 8 | 624 094,33 € | 188 169,47 € | 5 036 414,48 € |
| Année 9 | 646 291,46 € | 165 972,34 € | 4 390 123,02 € |
| Année 10 | 669 278,09 € | 142 985,71 € | 3 720 844,93 € |
| Année 11 | 693 082,27 € | 119 181,53 € | 3 027 762,66 € |
| Année 12 | 717 733,09 € | 94 530,71 € | 2 310 029,57 € |
| Année 13 | 743 260,67 € | 69 003,13 € | 1 566 768,90 € |
| Année 14 | 769 696,18 € | 42 567,62 € | 797 072,72 € |
| Année 15 | 797 072,72 € | 15 191,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 468 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 113 622 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 193 396 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.