Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 518 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 046,09 € | 68 046,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 206 200 € / mois | 194 417 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 761 480 € | 10 279 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 237 963 € | 9 756 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 518 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 518 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 491 236,11 € | 325 316,97 € | 9 027 263,89 € |
| Année 2 | 508 707,87 € | 307 845,21 € | 8 518 556,02 € |
| Année 3 | 526 801,05 € | 289 752,03 € | 7 991 754,97 € |
| Année 4 | 545 537,76 € | 271 015,32 € | 7 446 217,21 € |
| Année 5 | 564 940,90 € | 251 612,18 € | 6 881 276,31 € |
| Année 6 | 585 034,12 € | 231 518,96 € | 6 296 242,19 € |
| Année 7 | 605 841,99 € | 210 711,09 € | 5 690 400,20 € |
| Année 8 | 627 389,94 € | 189 163,14 € | 5 063 010,26 € |
| Année 9 | 649 704,29 € | 166 848,79 € | 4 413 305,97 € |
| Année 10 | 672 812,29 € | 143 740,79 € | 3 740 493,68 € |
| Année 11 | 696 742,19 € | 119 810,89 € | 3 043 751,49 € |
| Année 12 | 721 523,19 € | 95 029,89 € | 2 322 228,30 € |
| Année 13 | 747 185,56 € | 69 367,52 € | 1 575 042,74 € |
| Année 14 | 773 760,67 € | 42 792,41 € | 801 282,07 € |
| Année 15 | 801 282,07 € | 15 272,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 518 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 114 222 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.