Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 518 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 186,70 € | 56 186,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 263 € / mois | 160 533 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 761 480 € | 10 279 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 237 963 € | 9 756 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 518 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 518 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 327 573,95 € | 346 666,45 € | 9 190 926,05 € |
| Année 2 | 339 901,86 € | 334 338,54 € | 8 851 024,19 € |
| Année 3 | 352 693,72 € | 321 546,68 € | 8 498 330,47 € |
| Année 4 | 365 966,96 € | 308 273,44 € | 8 132 363,51 € |
| Année 5 | 379 739,74 € | 294 500,66 € | 7 752 623,77 € |
| Année 6 | 394 030,87 € | 280 209,53 € | 7 358 592,90 € |
| Année 7 | 408 859,79 € | 265 380,61 € | 6 949 733,11 € |
| Année 8 | 424 246,81 € | 249 993,59 € | 6 525 486,30 € |
| Année 9 | 440 212,88 € | 234 027,52 € | 6 085 273,42 € |
| Année 10 | 456 779,82 € | 217 460,58 € | 5 628 493,60 € |
| Année 11 | 473 970,26 € | 200 270,14 € | 5 154 523,34 € |
| Année 12 | 491 807,64 € | 182 432,76 € | 4 662 715,70 € |
| Année 13 | 510 316,29 € | 163 924,11 € | 4 152 399,41 € |
| Année 14 | 529 521,50 € | 144 718,90 € | 3 622 877,91 € |
| Année 15 | 549 449,52 € | 124 790,88 € | 3 073 428,39 € |
| Année 16 | 570 127,47 € | 104 112,93 € | 2 503 300,92 € |
| Année 17 | 591 583,62 € | 82 656,78 € | 1 911 717,30 € |
| Année 18 | 613 847,25 € | 60 393,15 € | 1 297 870,05 € |
| Année 19 | 636 948,75 € | 37 291,65 € | 660 921,30 € |
| Année 20 | 660 921,30 € | 13 320,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 518 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 761 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 237 963 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.