Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 518 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 718,07 € | 49 718,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 661 € / mois | 142 052 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 761 480 € | 10 279 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 237 963 € | 9 756 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 518 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 518 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 229 468,24 € | 367 148,60 € | 9 289 031,76 € |
| Année 2 | 238 579,22 € | 358 037,62 € | 9 050 452,54 € |
| Année 3 | 248 051,95 € | 348 564,89 € | 8 802 400,59 € |
| Année 4 | 257 900,78 € | 338 716,06 € | 8 544 499,81 € |
| Année 5 | 268 140,67 € | 328 476,17 € | 8 276 359,14 € |
| Année 6 | 278 787,10 € | 317 829,74 € | 7 997 572,04 € |
| Année 7 | 289 856,29 € | 306 760,55 € | 7 707 715,75 € |
| Année 8 | 301 364,93 € | 295 251,91 € | 7 406 350,82 € |
| Année 9 | 313 330,58 € | 283 286,26 € | 7 093 020,24 € |
| Année 10 | 325 771,27 € | 270 845,57 € | 6 767 248,97 € |
| Année 11 | 338 705,94 € | 257 910,90 € | 6 428 543,03 € |
| Année 12 | 352 154,17 € | 244 462,67 € | 6 076 388,86 € |
| Année 13 | 366 136,36 € | 230 480,48 € | 5 710 252,50 € |
| Année 14 | 380 673,71 € | 215 943,13 € | 5 329 578,79 € |
| Année 15 | 395 788,23 € | 200 828,61 € | 4 933 790,56 € |
| Année 16 | 411 502,91 € | 185 113,93 € | 4 522 287,65 € |
| Année 17 | 427 841,54 € | 168 775,30 € | 4 094 446,11 € |
| Année 18 | 444 828,87 € | 151 787,97 € | 3 649 617,24 € |
| Année 19 | 462 490,67 € | 134 126,17 € | 3 187 126,57 € |
| Année 20 | 480 853,75 € | 115 763,09 € | 2 706 272,82 € |
| Année 21 | 499 945,90 € | 96 670,94 € | 2 206 326,92 € |
| Année 22 | 519 796,13 € | 76 820,71 € | 1 686 530,79 € |
| Année 23 | 540 434,47 € | 56 182,37 € | 1 146 096,32 € |
| Année 24 | 561 892,30 € | 34 724,54 € | 584 204,02 € |
| Année 25 | 584 204,02 € | 12 414,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 518 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 951 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.