Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 668 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 280,63 € | 47 280,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 275 € / mois | 135 088 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 773 480 € | 10 441 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 241 713 € | 9 910 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 668 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 668 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 431,91 € | 402 935,65 € | 9 504 068,09 € |
| Année 2 | 171 472,55 € | 395 895,01 € | 9 332 595,54 € |
| Année 3 | 178 814,67 € | 388 552,89 € | 9 153 780,87 € |
| Année 4 | 186 471,16 € | 380 896,40 € | 8 967 309,71 € |
| Année 5 | 194 455,51 € | 372 912,05 € | 8 772 854,20 € |
| Année 6 | 202 781,67 € | 364 585,89 € | 8 570 072,53 € |
| Année 7 | 211 464,39 € | 355 903,17 € | 8 358 608,14 € |
| Année 8 | 220 518,86 € | 346 848,70 € | 8 138 089,28 € |
| Année 9 | 229 961,05 € | 337 406,51 € | 7 908 128,23 € |
| Année 10 | 239 807,54 € | 327 560,02 € | 7 668 320,69 € |
| Année 11 | 250 075,59 € | 317 291,97 € | 7 418 245,10 € |
| Année 12 | 260 783,34 € | 306 584,22 € | 7 157 461,76 € |
| Année 13 | 271 949,57 € | 295 417,99 € | 6 885 512,19 € |
| Année 14 | 283 593,89 € | 283 773,67 € | 6 601 918,30 € |
| Année 15 | 295 736,82 € | 271 630,74 € | 6 306 181,48 € |
| Année 16 | 308 399,71 € | 258 967,85 € | 5 997 781,77 € |
| Année 17 | 321 604,75 € | 245 762,81 € | 5 676 177,02 € |
| Année 18 | 335 375,24 € | 231 992,32 € | 5 340 801,78 € |
| Année 19 | 349 735,32 € | 217 632,24 € | 4 991 066,46 € |
| Année 20 | 364 710,30 € | 202 657,26 € | 4 626 356,16 € |
| Année 21 | 380 326,46 € | 187 041,10 € | 4 246 029,70 € |
| Année 22 | 396 611,28 € | 170 756,28 € | 3 849 418,42 € |
| Année 23 | 413 593,40 € | 153 774,16 € | 3 435 825,02 € |
| Année 24 | 431 302,63 € | 136 064,93 € | 3 004 522,39 € |
| Année 25 | 449 770,17 € | 117 597,39 € | 2 554 752,22 € |
| Année 26 | 469 028,40 € | 98 339,16 € | 2 085 723,82 € |
| Année 27 | 489 111,27 € | 78 256,29 € | 1 596 612,55 € |
| Année 28 | 510 054,05 € | 57 313,51 € | 1 086 558,50 € |
| Année 29 | 531 893,56 € | 35 474,00 € | 554 664,94 € |
| Année 30 | 554 664,94 € | 12 699,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 668 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 773 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 241 713 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 135 088 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 116 022 € pour cette enveloppe de financement.