Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 668 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 072,14 € | 57 072,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 946 € / mois | 163 063 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 773 480 € | 10 441 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 241 713 € | 9 910 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 668 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 668 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 332 736,19 € | 352 129,49 € | 9 335 763,81 € |
| Année 2 | 345 258,39 € | 339 607,29 € | 8 990 505,42 € |
| Année 3 | 358 251,80 € | 326 613,88 € | 8 632 253,62 € |
| Année 4 | 371 734,23 € | 313 131,45 € | 8 260 519,39 € |
| Année 5 | 385 724,08 € | 299 141,60 € | 7 874 795,31 € |
| Année 6 | 400 240,39 € | 284 625,29 € | 7 474 554,92 € |
| Année 7 | 415 303,03 € | 269 562,65 € | 7 059 251,89 € |
| Année 8 | 430 932,49 € | 253 933,19 € | 6 628 319,40 € |
| Année 9 | 447 150,21 € | 237 715,47 € | 6 181 169,19 € |
| Année 10 | 463 978,22 € | 220 887,46 € | 5 717 190,97 € |
| Année 11 | 481 439,56 € | 203 426,12 € | 5 235 751,41 € |
| Année 12 | 499 558,04 € | 185 307,64 € | 4 736 193,37 € |
| Année 13 | 518 358,39 € | 166 507,29 € | 4 217 834,98 € |
| Année 14 | 537 866,26 € | 146 999,42 € | 3 679 968,72 € |
| Année 15 | 558 108,31 € | 126 757,37 € | 3 121 860,41 € |
| Année 16 | 579 112,13 € | 105 753,55 € | 2 542 748,28 € |
| Année 17 | 600 906,40 € | 83 959,28 € | 1 941 841,88 € |
| Année 18 | 623 520,88 € | 61 344,80 € | 1 318 321,00 € |
| Année 19 | 646 986,43 € | 37 879,25 € | 671 334,57 € |
| Année 20 | 671 334,57 € | 13 530,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 668 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 163 063 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.