Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 318 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 569,07 € | 45 569,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 088 € / mois | 130 197 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 745 480 € | 10 063 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 232 963 € | 9 551 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 318 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 318 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 479,47 € | 388 349,37 € | 9 160 020,53 € |
| Année 2 | 165 265,26 € | 381 563,58 € | 8 994 755,27 € |
| Année 3 | 172 341,57 € | 374 487,27 € | 8 822 413,70 € |
| Année 4 | 179 720,89 € | 367 107,95 € | 8 642 692,81 € |
| Année 5 | 187 416,21 € | 359 412,63 € | 8 455 276,60 € |
| Année 6 | 195 441,00 € | 351 387,84 € | 8 259 835,60 € |
| Année 7 | 203 809,37 € | 343 019,47 € | 8 056 026,23 € |
| Année 8 | 212 536,08 € | 334 292,76 € | 7 843 490,15 € |
| Année 9 | 221 636,46 € | 325 192,38 € | 7 621 853,69 € |
| Année 10 | 231 126,48 € | 315 702,36 € | 7 390 727,21 € |
| Année 11 | 241 022,86 € | 305 805,98 € | 7 149 704,35 € |
| Année 12 | 251 342,97 € | 295 485,87 € | 6 898 361,38 € |
| Année 13 | 262 104,98 € | 284 723,86 € | 6 636 256,40 € |
| Année 14 | 273 327,80 € | 273 501,04 € | 6 362 928,60 € |
| Année 15 | 285 031,15 € | 261 797,69 € | 6 077 897,45 € |
| Année 16 | 297 235,62 € | 249 593,22 € | 5 780 661,83 € |
| Année 17 | 309 962,64 € | 236 866,20 € | 5 470 699,19 € |
| Année 18 | 323 234,63 € | 223 594,21 € | 5 147 464,56 € |
| Année 19 | 337 074,89 € | 209 753,95 € | 4 810 389,67 € |
| Année 20 | 351 507,79 € | 195 321,05 € | 4 458 881,88 € |
| Année 21 | 366 558,64 € | 180 270,20 € | 4 092 323,24 € |
| Année 22 | 382 253,94 € | 164 574,90 € | 3 710 069,30 € |
| Année 23 | 398 621,30 € | 148 207,54 € | 3 311 448,00 € |
| Année 24 | 415 689,46 € | 131 139,38 € | 2 895 758,54 € |
| Année 25 | 433 488,46 € | 113 340,38 € | 2 462 270,08 € |
| Année 26 | 452 049,56 € | 94 779,28 € | 2 010 220,52 € |
| Année 27 | 471 405,43 € | 75 423,41 € | 1 538 815,09 € |
| Année 28 | 491 590,07 € | 55 238,77 € | 1 047 225,02 € |
| Année 29 | 512 638,98 € | 34 189,86 € | 534 586,04 € |
| Année 30 | 534 586,04 € | 12 239,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 318 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 111 822 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 931 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.