Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 218 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 080,05 € | 45 080,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 606 € / mois | 128 800 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 737 480 € | 9 955 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 230 463 € | 9 448 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 218 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 218 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 156 778,73 € | 384 181,87 € | 9 061 721,27 € |
| Année 2 | 163 491,70 € | 377 468,90 € | 8 898 229,57 € |
| Année 3 | 170 492,08 € | 370 468,52 € | 8 727 737,49 € |
| Année 4 | 177 792,21 € | 363 168,39 € | 8 549 945,28 € |
| Année 5 | 185 404,92 € | 355 555,68 € | 8 364 540,36 € |
| Année 6 | 193 343,58 € | 347 617,02 € | 8 171 196,78 € |
| Année 7 | 201 622,19 € | 339 338,41 € | 7 969 574,59 € |
| Année 8 | 210 255,26 € | 330 705,34 € | 7 759 319,33 € |
| Année 9 | 219 257,96 € | 321 702,64 € | 7 540 061,37 € |
| Année 10 | 228 646,14 € | 312 314,46 € | 7 311 415,23 € |
| Année 11 | 238 436,32 € | 302 524,28 € | 7 072 978,91 € |
| Année 12 | 248 645,68 € | 292 314,92 € | 6 824 333,23 € |
| Année 13 | 259 292,20 € | 281 668,40 € | 6 565 041,03 € |
| Année 14 | 270 394,57 € | 270 566,03 € | 6 294 646,46 € |
| Année 15 | 281 972,33 € | 258 988,27 € | 6 012 674,13 € |
| Année 16 | 294 045,81 € | 246 914,79 € | 5 718 628,32 € |
| Année 17 | 306 636,28 € | 234 324,32 € | 5 411 992,04 € |
| Année 18 | 319 765,82 € | 221 194,78 € | 5 092 226,22 € |
| Année 19 | 333 457,56 € | 207 503,04 € | 4 758 768,66 € |
| Année 20 | 347 735,55 € | 193 225,05 € | 4 411 033,11 € |
| Année 21 | 362 624,90 € | 178 335,70 € | 4 048 408,21 € |
| Année 22 | 378 151,78 € | 162 808,82 € | 3 670 256,43 € |
| Année 23 | 394 343,47 € | 146 617,13 € | 3 275 912,96 € |
| Année 24 | 411 228,46 € | 129 732,14 € | 2 864 684,50 € |
| Année 25 | 428 836,46 € | 112 124,14 € | 2 435 848,04 € |
| Année 26 | 447 198,38 € | 93 762,22 € | 1 988 649,66 € |
| Année 27 | 466 346,54 € | 74 614,06 € | 1 522 303,12 € |
| Année 28 | 486 314,58 € | 54 646,02 € | 1 035 988,54 € |
| Année 29 | 507 137,58 € | 33 823,02 € | 528 850,96 € |
| Année 30 | 528 850,96 € | 12 108,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 218 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 737 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 230 463 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 128 800 €.