Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 868 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 257,79 € | 52 257,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 158 357 € / mois | 149 308 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 709 480 € | 9 577 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 221 713 € | 9 090 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 868 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 868 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 305 857,26 € | 321 236,22 € | 8 562 642,74 € |
| Année 2 | 317 304,58 € | 309 788,90 € | 8 245 338,16 € |
| Année 3 | 329 180,37 € | 297 913,11 € | 7 916 157,79 € |
| Année 4 | 341 500,64 € | 285 592,84 € | 7 574 657,15 € |
| Année 5 | 354 282,03 € | 272 811,45 € | 7 220 375,12 € |
| Année 6 | 367 541,76 € | 259 551,72 € | 6 852 833,36 € |
| Année 7 | 381 297,77 € | 245 795,71 € | 6 471 535,59 € |
| Année 8 | 395 568,61 € | 231 524,87 € | 6 075 966,98 € |
| Année 9 | 410 373,60 € | 216 719,88 € | 5 665 593,38 € |
| Année 10 | 425 732,70 € | 201 360,78 € | 5 239 860,68 € |
| Année 11 | 441 666,63 € | 185 426,85 € | 4 798 194,05 € |
| Année 12 | 458 196,93 € | 168 896,55 € | 4 339 997,12 € |
| Année 13 | 475 345,90 € | 151 747,58 € | 3 864 651,22 € |
| Année 14 | 493 136,72 € | 133 956,76 € | 3 371 514,50 € |
| Année 15 | 511 593,36 € | 115 500,12 € | 2 859 921,14 € |
| Année 16 | 530 740,84 € | 96 352,64 € | 2 329 180,30 € |
| Année 17 | 550 604,90 € | 76 488,58 € | 1 778 575,40 € |
| Année 18 | 571 212,44 € | 55 881,04 € | 1 207 362,96 € |
| Année 19 | 592 591,25 € | 34 502,23 € | 614 771,71 € |
| Année 20 | 614 771,71 € | 12 323,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 868 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 709 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 221 713 € (2,5%).