Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 868 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 595,73 € | 45 595,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 169 € / mois | 130 274 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 709 480 € | 9 577 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 221 713 € | 9 090 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 868 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 868 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 218 306,79 € | 328 841,97 € | 8 650 193,21 € |
| Année 2 | 226 635,48 € | 320 513,28 € | 8 423 557,73 € |
| Année 3 | 235 281,93 € | 311 866,83 € | 8 188 275,80 € |
| Année 4 | 244 258,21 € | 302 890,55 € | 7 944 017,59 € |
| Année 5 | 253 577,00 € | 293 571,76 € | 7 690 440,59 € |
| Année 6 | 263 251,28 € | 283 897,48 € | 7 427 189,31 € |
| Année 7 | 273 294,66 € | 273 854,10 € | 7 153 894,65 € |
| Année 8 | 283 721,19 € | 263 427,57 € | 6 870 173,46 € |
| Année 9 | 294 545,54 € | 252 603,22 € | 6 575 627,92 € |
| Année 10 | 305 782,83 € | 241 365,93 € | 6 269 845,09 € |
| Année 11 | 317 448,83 € | 229 699,93 € | 5 952 396,26 € |
| Année 12 | 329 559,92 € | 217 588,84 € | 5 622 836,34 € |
| Année 13 | 342 133,08 € | 205 015,68 € | 5 280 703,26 € |
| Année 14 | 355 185,89 € | 191 962,87 € | 4 925 517,37 € |
| Année 15 | 368 736,69 € | 178 412,07 € | 4 556 780,68 € |
| Année 16 | 382 804,46 € | 164 344,30 € | 4 173 976,22 € |
| Année 17 | 397 408,93 € | 149 739,83 € | 3 776 567,29 € |
| Année 18 | 412 570,61 € | 134 578,15 € | 3 363 996,68 € |
| Année 19 | 428 310,70 € | 118 838,06 € | 2 935 685,98 € |
| Année 20 | 444 651,31 € | 102 497,45 € | 2 491 034,67 € |
| Année 21 | 461 615,35 € | 85 533,41 € | 2 029 419,32 € |
| Année 22 | 479 226,55 € | 67 922,21 € | 1 550 192,77 € |
| Année 23 | 497 509,67 € | 49 639,09 € | 1 052 683,10 € |
| Année 24 | 516 490,32 € | 30 658,44 € | 536 192,78 € |
| Année 25 | 536 192,78 € | 10 953,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 868 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 106 422 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.