Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 918 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 852,79 € | 45 852,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 948 € / mois | 131 008 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 713 480 € | 9 631 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 222 963 € | 9 141 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 918 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 918 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 219 537,51 € | 330 695,97 € | 8 698 962,49 € |
| Année 2 | 227 913,15 € | 322 320,33 € | 8 471 049,34 € |
| Année 3 | 236 608,34 € | 313 625,14 € | 8 234 441,00 € |
| Année 4 | 245 635,26 € | 304 598,22 € | 7 988 805,74 € |
| Année 5 | 255 006,56 € | 295 226,92 € | 7 733 799,18 € |
| Année 6 | 264 735,38 € | 285 498,10 € | 7 469 063,80 € |
| Année 7 | 274 835,42 € | 275 398,06 € | 7 194 228,38 € |
| Année 8 | 285 320,71 € | 264 912,77 € | 6 908 907,67 € |
| Année 9 | 296 206,07 € | 254 027,41 € | 6 612 701,60 € |
| Année 10 | 307 506,71 € | 242 726,77 € | 6 305 194,89 € |
| Année 11 | 319 238,50 € | 230 994,98 € | 5 985 956,39 € |
| Année 12 | 331 417,85 € | 218 815,63 € | 5 654 538,54 € |
| Année 13 | 344 061,88 € | 206 171,60 € | 5 310 476,66 € |
| Année 14 | 357 188,28 € | 193 045,20 € | 4 953 288,38 € |
| Année 15 | 370 815,47 € | 179 418,01 € | 4 582 472,91 € |
| Année 16 | 384 962,56 € | 165 270,92 € | 4 197 510,35 € |
| Année 17 | 399 649,39 € | 150 584,09 € | 3 797 860,96 € |
| Année 18 | 414 896,53 € | 135 336,95 € | 3 382 964,43 € |
| Année 19 | 430 725,37 € | 119 508,11 € | 2 952 239,06 € |
| Année 20 | 447 158,10 € | 103 075,38 € | 2 505 080,96 € |
| Année 21 | 464 217,74 € | 86 015,74 € | 2 040 863,22 € |
| Année 22 | 481 928,26 € | 68 305,22 € | 1 558 934,96 € |
| Année 23 | 500 314,44 € | 49 919,04 € | 1 058 620,52 € |
| Année 24 | 519 402,07 € | 30 831,41 € | 539 218,45 € |
| Année 25 | 539 218,45 € | 11 015,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 918 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 891 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.