Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 918 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 613,00 € | 43 613,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 161 € / mois | 124 609 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 713 480 € | 9 631 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 222 963 € | 9 141 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 918 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 918 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 676,67 € | 371 679,33 € | 8 766 823,33 € |
| Année 2 | 158 171,17 € | 365 184,83 € | 8 608 652,16 € |
| Année 3 | 164 943,73 € | 358 412,27 € | 8 443 708,43 € |
| Année 4 | 172 006,30 € | 351 349,70 € | 8 271 702,13 € |
| Année 5 | 179 371,26 € | 343 984,74 € | 8 092 330,87 € |
| Année 6 | 187 051,59 € | 336 304,41 € | 7 905 279,28 € |
| Année 7 | 195 060,76 € | 328 295,24 € | 7 710 218,52 € |
| Année 8 | 203 412,88 € | 319 943,12 € | 7 506 805,64 € |
| Année 9 | 212 122,62 € | 311 233,38 € | 7 294 683,02 € |
| Année 10 | 221 205,28 € | 302 150,72 € | 7 073 477,74 € |
| Année 11 | 230 676,84 € | 292 679,16 € | 6 842 800,90 € |
| Année 12 | 240 553,97 € | 282 802,03 € | 6 602 246,93 € |
| Année 13 | 250 854,01 € | 272 501,99 € | 6 351 392,92 € |
| Année 14 | 261 595,07 € | 261 760,93 € | 6 089 797,85 € |
| Année 15 | 272 796,06 € | 250 559,94 € | 5 817 001,79 € |
| Année 16 | 284 476,64 € | 238 879,36 € | 5 532 525,15 € |
| Année 17 | 296 657,36 € | 226 698,64 € | 5 235 867,79 € |
| Année 18 | 309 359,64 € | 213 996,36 € | 4 926 508,15 € |
| Année 19 | 322 605,82 € | 200 750,18 € | 4 603 902,33 € |
| Année 20 | 336 419,14 € | 186 936,86 € | 4 267 483,19 € |
| Année 21 | 350 823,95 € | 172 532,05 € | 3 916 659,24 € |
| Année 22 | 365 845,52 € | 157 510,48 € | 3 550 813,72 € |
| Année 23 | 381 510,30 € | 141 845,70 € | 3 169 303,42 € |
| Année 24 | 397 845,81 € | 125 510,19 € | 2 771 457,61 € |
| Année 25 | 414 880,77 € | 108 475,23 € | 2 356 576,84 € |
| Année 26 | 432 645,14 € | 90 710,86 € | 1 923 931,70 € |
| Année 27 | 451 170,16 € | 72 185,84 € | 1 472 761,54 € |
| Année 28 | 470 488,35 € | 52 867,65 € | 1 002 273,19 € |
| Année 29 | 490 633,71 € | 32 722,29 € | 511 639,48 € |
| Année 30 | 511 639,48 € | 11 714,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 918 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 124 609 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.