Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 841 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 454,34 € | 45 454,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 740 € / mois | 129 870 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 707 280 € | 9 548 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 221 025 € | 9 062 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 841 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 841 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 217 629,81 € | 327 822,27 € | 8 623 370,19 € |
| Année 2 | 225 932,66 € | 319 519,42 € | 8 397 437,53 € |
| Année 3 | 234 552,30 € | 310 899,78 € | 8 162 885,23 € |
| Année 4 | 243 500,75 € | 301 951,33 € | 7 919 384,48 € |
| Année 5 | 252 790,63 € | 292 661,45 € | 7 666 593,85 € |
| Année 6 | 262 434,92 € | 283 017,16 € | 7 404 158,93 € |
| Année 7 | 272 447,14 € | 273 004,94 € | 7 131 711,79 € |
| Année 8 | 282 841,37 € | 262 610,71 € | 6 848 870,42 € |
| Année 9 | 293 632,13 € | 251 819,95 € | 6 555 238,29 € |
| Année 10 | 304 834,56 € | 240 617,52 € | 6 250 403,73 € |
| Année 11 | 316 464,41 € | 228 987,67 € | 5 933 939,32 € |
| Année 12 | 328 537,94 € | 216 914,14 € | 5 605 401,38 € |
| Année 13 | 341 072,08 € | 204 380,00 € | 5 264 329,30 € |
| Année 14 | 354 084,42 € | 191 367,66 € | 4 910 244,88 € |
| Année 15 | 367 593,20 € | 177 858,88 € | 4 542 651,68 € |
| Année 16 | 381 617,35 € | 163 834,73 € | 4 161 034,33 € |
| Année 17 | 396 176,56 € | 149 275,52 € | 3 764 857,77 € |
| Année 18 | 411 291,19 € | 134 160,89 € | 3 353 566,58 € |
| Année 19 | 426 982,49 € | 118 469,59 € | 2 926 584,09 € |
| Année 20 | 443 272,40 € | 102 179,68 € | 2 483 311,69 € |
| Année 21 | 460 183,83 € | 85 268,25 € | 2 023 127,86 € |
| Année 22 | 477 740,44 € | 67 711,64 € | 1 545 387,42 € |
| Année 23 | 495 966,86 € | 49 485,22 € | 1 049 420,56 € |
| Année 24 | 514 888,65 € | 30 563,43 € | 534 531,91 € |
| Année 25 | 534 531,91 € | 10 919,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 841 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 707 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 221 025 € (2,5%).