Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 741 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 940,21 € | 44 940,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 182 € / mois | 128 401 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 699 280 € | 9 440 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 525 € | 8 959 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 741 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 741 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 215 168,23 € | 324 114,29 € | 8 525 831,77 € |
| Année 2 | 223 377,16 € | 315 905,36 € | 8 302 454,61 € |
| Année 3 | 231 899,28 € | 307 383,24 € | 8 070 555,33 € |
| Année 4 | 240 746,56 € | 298 535,96 € | 7 829 808,77 € |
| Année 5 | 249 931,33 € | 289 351,19 € | 7 579 877,44 € |
| Année 6 | 259 466,53 € | 279 815,99 € | 7 320 410,91 € |
| Année 7 | 269 365,55 € | 269 916,97 € | 7 051 045,36 € |
| Année 8 | 279 642,19 € | 259 640,33 € | 6 771 403,17 € |
| Année 9 | 290 310,91 € | 248 971,61 € | 6 481 092,26 € |
| Année 10 | 301 386,64 € | 237 895,88 € | 6 179 705,62 € |
| Année 11 | 312 884,92 € | 226 397,60 € | 5 866 820,70 € |
| Année 12 | 324 821,91 € | 214 460,61 € | 5 541 998,79 € |
| Année 13 | 337 214,25 € | 202 068,27 € | 5 204 784,54 € |
| Année 14 | 350 079,42 € | 189 203,10 € | 4 854 705,12 € |
| Année 15 | 363 435,42 € | 175 847,10 € | 4 491 269,70 € |
| Année 16 | 377 300,93 € | 161 981,59 € | 4 113 968,77 € |
| Année 17 | 391 695,44 € | 147 587,08 € | 3 722 273,33 € |
| Année 18 | 406 639,13 € | 132 643,39 € | 3 315 634,20 € |
| Année 19 | 422 152,94 € | 117 129,58 € | 2 893 481,26 € |
| Année 20 | 438 258,61 € | 101 023,91 € | 2 455 222,65 € |
| Année 21 | 454 978,76 € | 84 303,76 € | 2 000 243,89 € |
| Année 22 | 472 336,79 € | 66 945,73 € | 1 527 907,10 € |
| Année 23 | 490 357,05 € | 48 925,47 € | 1 037 550,05 € |
| Année 24 | 509 064,80 € | 30 217,72 € | 528 485,25 € |
| Année 25 | 528 485,25 € | 10 796,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 741 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 104 892 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 128 401 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 874 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.