Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 791 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 197,27 € | 45 197,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 961 € / mois | 129 135 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 703 280 € | 9 494 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 775 € | 9 010 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 791 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 791 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 216 398,95 € | 325 968,29 € | 8 574 601,05 € |
| Année 2 | 224 654,86 € | 317 712,38 € | 8 349 946,19 € |
| Année 3 | 233 225,72 € | 309 141,52 € | 8 116 720,47 € |
| Année 4 | 242 123,59 € | 300 243,65 € | 7 874 596,88 € |
| Année 5 | 251 360,93 € | 291 006,31 € | 7 623 235,95 € |
| Année 6 | 260 950,67 € | 281 416,57 € | 7 362 285,28 € |
| Année 7 | 270 906,26 € | 271 460,98 € | 7 091 379,02 € |
| Année 8 | 281 241,71 € | 261 125,53 € | 6 810 137,31 € |
| Année 9 | 291 971,43 € | 250 395,81 € | 6 518 165,88 € |
| Année 10 | 303 110,51 € | 239 256,73 € | 6 215 055,37 € |
| Année 11 | 314 674,57 € | 227 692,67 € | 5 900 380,80 € |
| Année 12 | 326 679,80 € | 215 687,44 € | 5 573 701,00 € |
| Année 13 | 339 143,07 € | 203 224,17 € | 5 234 557,93 € |
| Année 14 | 352 081,81 € | 190 285,43 € | 4 882 476,12 € |
| Année 15 | 365 514,18 € | 176 853,06 € | 4 516 961,94 € |
| Année 16 | 379 459,02 € | 162 908,22 € | 4 137 502,92 € |
| Année 17 | 393 935,89 € | 148 431,35 € | 3 743 567,03 € |
| Année 18 | 408 965,05 € | 133 402,19 € | 3 334 601,98 € |
| Année 19 | 424 567,60 € | 117 799,64 € | 2 910 034,38 € |
| Année 20 | 440 765,40 € | 101 601,84 € | 2 469 268,98 € |
| Année 21 | 457 581,17 € | 84 786,07 € | 2 011 687,81 € |
| Année 22 | 475 038,48 € | 67 328,76 € | 1 536 649,33 € |
| Année 23 | 493 161,80 € | 49 205,44 € | 1 043 487,53 € |
| Année 24 | 511 976,56 € | 30 390,68 € | 531 510,97 € |
| Année 25 | 531 510,97 € | 10 858,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 791 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 879 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 703 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 219 775 € (2,5%).