Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 791 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 801,12 € | 51 801,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 973 € / mois | 148 003 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 703 280 € | 9 494 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 775 € | 9 010 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 791 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 791 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 303 184,43 € | 318 429,01 € | 8 487 815,57 € |
| Année 2 | 314 531,74 € | 307 081,70 € | 8 173 283,83 € |
| Année 3 | 326 303,73 € | 295 309,71 € | 7 846 980,10 € |
| Année 4 | 338 516,36 € | 283 097,08 € | 7 508 463,74 € |
| Année 5 | 351 186,01 € | 270 427,43 € | 7 157 277,73 € |
| Année 6 | 364 329,88 € | 257 283,56 € | 6 792 947,85 € |
| Année 7 | 377 965,70 € | 243 647,74 € | 6 414 982,15 € |
| Année 8 | 392 111,85 € | 229 501,59 € | 6 022 870,30 € |
| Année 9 | 406 787,46 € | 214 825,98 € | 5 616 082,84 € |
| Année 10 | 422 012,30 € | 199 601,14 € | 5 194 070,54 € |
| Année 11 | 437 807,00 € | 183 806,44 € | 4 756 263,54 € |
| Année 12 | 454 192,86 € | 167 420,58 € | 4 302 070,68 € |
| Année 13 | 471 191,95 € | 150 421,49 € | 3 830 878,73 € |
| Année 14 | 488 827,30 € | 132 786,14 € | 3 342 051,43 € |
| Année 15 | 507 122,69 € | 114 490,75 € | 2 834 928,74 € |
| Année 16 | 526 102,80 € | 95 510,64 € | 2 308 825,94 € |
| Année 17 | 545 793,29 € | 75 820,15 € | 1 763 032,65 € |
| Année 18 | 566 220,76 € | 55 392,68 € | 1 196 811,89 € |
| Année 19 | 587 412,72 € | 34 200,72 € | 609 399,17 € |
| Année 20 | 609 399,17 € | 12 215,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 791 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 148 003 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 879 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.