Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 741 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 506,50 € | 51 506,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 080 € / mois | 147 161 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 699 280 € | 9 440 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 525 € | 8 959 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 741 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 741 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 301 460,10 € | 316 617,90 € | 8 439 539,90 € |
| Année 2 | 312 742,87 € | 305 335,13 € | 8 126 797,03 € |
| Année 3 | 324 447,93 € | 293 630,07 € | 7 802 349,10 € |
| Année 4 | 336 591,06 € | 281 486,94 € | 7 465 758,04 € |
| Année 5 | 349 188,67 € | 268 889,33 € | 7 116 569,37 € |
| Année 6 | 362 257,79 € | 255 820,21 € | 6 754 311,58 € |
| Année 7 | 375 816,05 € | 242 261,95 € | 6 378 495,53 € |
| Année 8 | 389 881,73 € | 228 196,27 € | 5 988 613,80 € |
| Année 9 | 404 473,88 € | 213 604,12 € | 5 584 139,92 € |
| Année 10 | 419 612,16 € | 198 465,84 € | 5 164 527,76 € |
| Année 11 | 435 317,02 € | 182 760,98 € | 4 729 210,74 € |
| Année 12 | 451 609,66 € | 166 468,34 € | 4 277 601,08 € |
| Année 13 | 468 512,09 € | 149 565,91 € | 3 809 088,99 € |
| Année 14 | 486 047,13 € | 132 030,87 € | 3 323 041,86 € |
| Année 15 | 504 238,46 € | 113 839,54 € | 2 818 803,40 € |
| Année 16 | 523 110,63 € | 94 967,37 € | 2 295 692,77 € |
| Année 17 | 542 689,15 € | 75 388,85 € | 1 753 003,62 € |
| Année 18 | 563 000,41 € | 55 077,59 € | 1 190 003,21 € |
| Année 19 | 584 071,87 € | 34 006,13 € | 605 931,34 € |
| Année 20 | 605 931,34 € | 12 146,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 741 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.