Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 924 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 883,64 € | 45 883,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 041 € / mois | 131 096 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 713 960 € | 9 638 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 223 113 € | 9 147 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 924 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 924 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 219 685,25 € | 330 918,43 € | 8 704 814,75 € |
| Année 2 | 228 066,51 € | 322 537,17 € | 8 476 748,24 € |
| Année 3 | 236 767,55 € | 313 836,13 € | 8 239 980,69 € |
| Année 4 | 245 800,53 € | 304 803,15 € | 7 994 180,16 € |
| Année 5 | 255 178,15 € | 295 425,53 € | 7 739 002,01 € |
| Année 6 | 264 913,53 € | 285 690,15 € | 7 474 088,48 € |
| Année 7 | 275 020,34 € | 275 583,34 € | 7 199 068,14 € |
| Année 8 | 285 512,71 € | 265 090,97 € | 6 913 555,43 € |
| Année 9 | 296 405,38 € | 254 198,30 € | 6 617 150,05 € |
| Année 10 | 307 713,62 € | 242 890,06 € | 6 309 436,43 € |
| Année 11 | 319 453,29 € | 231 150,39 € | 5 989 983,14 € |
| Année 12 | 331 640,86 € | 218 962,82 € | 5 658 342,28 € |
| Année 13 | 344 293,37 € | 206 310,31 € | 5 314 048,91 € |
| Année 14 | 357 428,62 € | 193 175,06 € | 4 956 620,29 € |
| Année 15 | 371 064,97 € | 179 538,71 € | 4 585 555,32 € |
| Année 16 | 385 221,59 € | 165 382,09 € | 4 200 333,73 € |
| Année 17 | 399 918,29 € | 150 685,39 € | 3 800 415,44 € |
| Année 18 | 415 175,68 € | 135 428,00 € | 3 385 239,76 € |
| Année 19 | 431 015,19 € | 119 588,49 € | 2 954 224,57 € |
| Année 20 | 447 458,98 € | 103 144,70 € | 2 506 765,59 € |
| Année 21 | 464 530,12 € | 86 073,56 € | 2 042 235,47 € |
| Année 22 | 482 252,54 € | 68 351,14 € | 1 559 982,93 € |
| Année 23 | 500 651,09 € | 49 952,59 € | 1 059 331,84 € |
| Année 24 | 519 751,58 € | 30 852,10 € | 539 580,26 € |
| Année 25 | 539 580,26 € | 11 022,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 924 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 131 096 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.