Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 924 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 642,34 € | 43 642,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 250 € / mois | 124 692 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 713 960 € | 9 638 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 223 113 € | 9 147 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 924 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 924 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 778,70 € | 371 929,38 € | 8 772 721,30 € |
| Année 2 | 158 277,58 € | 365 430,50 € | 8 614 443,72 € |
| Année 3 | 165 054,72 € | 358 653,36 € | 8 449 389,00 € |
| Année 4 | 172 122,00 € | 351 586,08 € | 8 277 267,00 € |
| Année 5 | 179 491,93 € | 344 216,15 € | 8 097 775,07 € |
| Année 6 | 187 177,43 € | 336 530,65 € | 7 910 597,64 € |
| Année 7 | 195 191,99 € | 328 516,09 € | 7 715 405,65 € |
| Année 8 | 203 549,71 € | 320 158,37 € | 7 511 855,94 € |
| Année 9 | 212 265,31 € | 311 442,77 € | 7 299 590,63 € |
| Année 10 | 221 354,07 € | 302 354,01 € | 7 078 236,56 € |
| Année 11 | 230 832,02 € | 292 876,06 € | 6 847 404,54 € |
| Année 12 | 240 715,78 € | 282 992,30 € | 6 606 688,76 € |
| Année 13 | 251 022,76 € | 272 685,32 € | 6 355 666,00 € |
| Année 14 | 261 771,05 € | 261 937,03 € | 6 093 894,95 € |
| Année 15 | 272 979,57 € | 250 728,51 € | 5 820 915,38 € |
| Année 16 | 284 668,02 € | 239 040,06 € | 5 536 247,36 € |
| Année 17 | 296 856,93 € | 226 851,15 € | 5 239 390,43 € |
| Année 18 | 309 567,74 € | 214 140,34 € | 4 929 822,69 € |
| Année 19 | 322 822,82 € | 200 885,26 € | 4 606 999,87 € |
| Année 20 | 336 645,46 € | 187 062,62 € | 4 270 354,41 € |
| Année 21 | 351 059,95 € | 172 648,13 € | 3 919 294,46 € |
| Année 22 | 366 091,63 € | 157 616,45 € | 3 553 202,83 € |
| Année 23 | 381 766,94 € | 141 941,14 € | 3 171 435,89 € |
| Année 24 | 398 113,44 € | 125 594,64 € | 2 773 322,45 € |
| Année 25 | 415 159,87 € | 108 548,21 € | 2 358 162,58 € |
| Année 26 | 432 936,18 € | 90 771,90 € | 1 925 226,40 € |
| Année 27 | 451 473,66 € | 72 234,42 € | 1 473 752,74 € |
| Année 28 | 470 804,88 € | 52 903,20 € | 1 002 947,86 € |
| Année 29 | 490 963,77 € | 32 744,31 € | 511 984,09 € |
| Année 30 | 511 984,09 € | 11 722,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 924 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 107 094 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 124 692 €.